توضیحات
مدیریت ریسک اعتباری در نظام بانکی ایران :
در طبقه‌بندی ریسک‌هایی که بانک با آن مواجه می‌شود، “ریسک اعتباری[۱]” جایگاه ویژه‌ای دارد.
زیرا اولین نقش بانک در بازار‌های مالی، جمع‌آوری سپرده‌های مردم و اعطای اینسپرده‌ها به
صورت تسهیلات است، تا از این طریق کسب درآمد نماید.
طبیعی است که اگر بانک در شناسایی مشتریان و اعطای تسهیلات به آنها مؤثر عمل ننمایند،
زیان هنگفتی را متوجه خود خواهد کرد.
از این رو لازم است بانک‌ها از میان متقاضیان تسهیلات، تنها تعدادی را انتخاب نمایند که از ادای
دین آنها در مدت زمان مقرر مطمئن هستند.
سیستم بانکی در ایران نیز مانند سایر کشور‌ها نقش بسیار مهمی در اقتصاد ایفا می‌نماید.
زیرا علاوه بر آنکه بانک‌ها واسطه وجوه در بازار پول هستند، به دلیل توسعه نا‌کافی بازار
سرمایه، نقش اساسی در تامین مالی برنامه‌های میان مدت و بلند مدت اقتصادی کشور دارند.
در کشور ما از یک سو به دلیل اندک‌بودن تشکیل سرمایه توسط بخش خصوصی و از سوی دیگر
به دلیل عدم توسعه بازار سرمایه، امکان تشکیل سرمایه مورد نیاز در بخش‌های مختلف
اقتصادی به سادگی وجود ندارد و بدیهی است که در این صورت، “اعطای تسهیلات”، بخش
مهمی از عملیات در بانک را تشکیل دهد.
در واقع بانک‌ها می‌توانند با عملیات اعتباری خود و ایجاد سرمایه مالی برای بخش‌های مختلف
اقتصادی، شرایط مناسبی برای سرمایه‌گذاری فراهم آورند.
در مجموع می‌توان مهم‌ترین فعالیت بانک‌ها را، جمع‌آوری منابع مالی و تخصیص آنها به
بخش‌های مختلف اقتصادی دانست.
به منظور پوشش و مدیریت مخاطرات اعطای تسهیلات، لازم است رویه‌ها و مکانیزم‌های کنترلی
به گونه‌ای ایجاد گردند که بتوان از تخصیص تسهیلات به متقاضیان، اطمینان حاصل کرد.
ارزیابی صحیح پروژه‌ها و طرح‌ها نه تنها از آن جهت اهمیت دارد که طرح‌ها منبع سود‌آوری و
بقای فعالیت بانک‌ها هستند، بلکه اهمیت این موضوع با توجه به محدود بودن سرمایه و لزوم
هدایت سرمایه موجود در مسیر صحیح بیشتر مشخص می‌شود.
در گذشته روشی که برای شناسایی مشتریان (اعتبار‌سنجی) مورد استفاده قرار می‌گرفت،
روش قضاوتی بود که تنها تصمیم شخص ارزیاب در راستای سیاست‌های مصوب بانک و
موسسه اعتباری، در اعطای تسهیلات مؤثر بود و این مسئله موجب می‌شد در بعضی مواقع
فرد اعتبار دهنده سلایق شخصی خود را نیز در مسئله اعطای اعتبار دخیل نماید؛ که این روند
رضایت مشتریان را کاهش می‌داد.
علاوه بر آن به دلیل اشتباه افراد، نا‌کافی بودن تجربه برخی از ارزیابان و ثبت‌نشدن سوابق و
تجربیات گذشته، روش مناسبی برای اعتبار‌سنجی مشتریان به شمار نمی‌رفت.
امروزه روش‌هایی وجود دارد که می‌توان با استفاده از معیار‌های مشخص، مشتریان رابه دور از
سلایق شخصی ارزیابی نمود.
بانک‌ها و محققین بسیاری تلاش کرده‌اند با شناسایی این معیار‌ها و تدوین مدل‌های مختلف،
تصمیم‌گیرنده اعطای تسهیلات را در تصمیم‌گیری خود، یاری نمایند.
از آنجائیکه مساله تخصیص تسهیلات مسأله‌ای غیر قطعی و نیمه ساختار‌مند است و در
ارزیابی درخواست وام از عوامل کیفی و کمی توأم با هم استفاده می‌شود؛
لذا یکی از روش‌های برخورد با چنین مسایلی “مدیریت ریسک اعتباری در نظام بانکی ایران”
می‌باشد.
موسسه پیشگامان مسیر دانش ، خدمات چاپ کتاب، چاپ کتاب دانشگاهی، چاپ
کتاب فارسی و انگلیسی، تبدیل پایان نامه به کتاب، استخراج کتاب از پایان نامه
را با کیفیت بالا و به صورت تضمینی انجام می دهد.
جهت ثبت سفارش و مشاوره رایگان با شماره های ذیل تماس حاصل نموده و یا
فرم را تکمیل نمایید.
کارشناسان ما در اسرع وقت ، با شما تماس حاصل می نمایند.
